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Comenzando con Cómo se calcula el UVA en 2020
Los créditos UVA son una solución para ciertos en el momento de acceder a la casa propia mas saben de qué manera se calcula el UVA para 2020, acá les explicamos qué es UVAy a fin de que sirve aparte de cómo se calcula el UVA.
Qué son los UVA
En Abril de 2016 Banco Central de la República Argentina (BCRA) estableció una nueva modalidad de ahorro y de préstamos en busca de favorecer el acceso a la residencia para las familias argentinas. Los instrumentos de esta nueva modalidad son llamados en Unidad de Valor Adquisitivo (UVAs).
Novedades Créditos UVA 2020
El nuevo gobierno argentino del presidente A.Fernández viene de congelar el pasado dos de Enero las cuotas de los créditos UVA 2020, es decir las Unidades de Valor Adquisitivo, por un plazo de cuando menos 30 días, un mes.
El Gobierno Nacional va a aplicar nuevas medidas como solución a las familias que tomaron el crédito hipotecario UVA, que brotó por Abril de 2016 y que padece las consecuencias de la inflación al lado de las devaluaciones de 2018 y 2019, padecen contrariedades en el momento de abonar las cuotas de los créditos UVA que vienen incrementando, lo que les impide el sueño de comprar una casa propia.
Mediante el Comunicación “B” 11934, el Banco Central pide a las distintas financieras que manden información de las “personas humanas” que han tomado un crédito UVA para adquiere de residencia.
El vencimiento para presentar la información va a ser hasta el 20 de Enero 2020, señalando que “al instante de la remisión de los datos van a deber mandar un mail dirigido a la casilla régimen.informativo@bcra.gob.ar conteniendo el Nombre, Apellido, Teléfono directo y e-mail del responsable de la preparación de la información”.
Qué datos pide el Banco Central de los deudores UVA
1. CUIT-CUIL del Titular
2. CUIT-CUIL del Codeudor
3. Monto inicial del crédito expresado en UVA
4. Data de originación del crédito Tasa Nominal Anual de interés del crédito
5. Plazo total del crédito expresado en días
6. Saldo del crédito expresado en UVA al 30/11/2019
7. Cuota actual expresada en UVA (pertinente por mes de noviembre de 2019)
8. Porcentaje al comienzo del crédito sobre el total hipotecado
9. Metros cuadrados totales de la propiedad
10. Apartado de correos de ocho dígitos de la localización de la propiedad
11. Porcentaje de relación cuota / ingreso inicial
12. Monto del ingreso primordial del tomador en pesos al instante inicial
13.Tipo de asistencia: -Hipotecario sobre la residencia -Otras garantías hipotecarias
Valor del UVA
El valor inicial de una UVA al 31 de Marzo de 2016 cuando se lanzó fue fijado a fin de que equivaliese a la milésima una parte del costo promedio de construcción de un metro cuadrado testigo, para inmuebles de diverso tipo en las urbes de la ciudad de Buenos Aires, Córdoba, Rosario, Brinca y zona del Litoral (Santa Fe de la Vera Cruz-Paraná), ponderados por población.
El valor de la UVA se actualiza a diario a través de el Factor de Estabilización de Referencia (CER), al tomar los datos del índice de costes al consumidor (IPC), puesto que el índice de costes al consumidor está enormemente relacionado con el costo de la construcción, si bien tiene menor volatilidad. Con lo que 1000 UVAs equivaldrían a poder edificar 1m2 testigo en cualquier instante futuro.
De qué manera se ajusta la cuota UVA
Los bancos ofrecen préstamo hipotecario en pesos a tasa fija, es graduable por el Factor de Estabilización de Referencia (CER) reflejando el índice de costes al consumidor (IPC), y expresado en Unidades de Valor Adquisitivo (UVAs).
La Unidad de Valor Adquisitivo dato que publica y también notifica el Banco Central de la República Argentina (BCRA). El 31/03/2016 salió al mercado con un valor de $14.05, equivaliendo al costo promedio de construcción de un metro cuadrado de residencias de diferente tipo, en CABA y en Córdoba, Rosario, Brinca y zona del Litoral -Paraná y Santa Fe-, dividido por mil.
- Pueden preguntar el valor diario de la UVA aquí y el histórico aquí
De qué manera se calcula el UVA 2020
A partir del efecto de la inflación y/o de la evolución de los costes influirá sobre el monto del capital adeudado y en el monto de los intereses a pagar al calcularse sobre un monto ajustado en su valor. El valor de la cuota aumenta al son de la inflación con lo que el sueldo o bien ingresos pueden no acrecentar en tal proporción.
Pre-aprobación: El banco como referencia, notifica a cuántas UVAs equivale el monto en pesos al que pueden acceder y el monto de la cuota conforme el valor de las UVAs del día.
- Cantidad de UVAs = Monto del Préstamo en pesos / Valor de la UVA al instante de la pre-aprobación.
El día de alta de Préstamo UVAs: El día de alta del Préstamo Hipotecario UVAs, al formarse la hipoteca, el banco les notificará la cantidad de UVAs a las que equivale el monto total del préstamo concedido y cada cuota.
- Cantidad de UVAs = Monto Concedido en pesos / Valor de la UVA (del día de la liquidación).
Para conocer el monto de la próxima cuota (capital y también intereses) van a deber calcular de la próxima manera:
Proxima Cuota a vencer = Cantidad de UVAs de la cuota x Valor del UVA al día del vencimiento de la cuota
Opción de Extensión de Plazo
Pueden seleccionar extender la cantidad de cuotas si el importe de la cuota a abonar supera en 10% el valor de la cuota resultante de aplicar al préstamo un ajuste al capital por el Factor de Alteración de Sueldos (CVS). Si emplean esta alternativa, el nuevo plazo no puede superar en un 25% al plazo original.
A quiénes está dirigido los UVA
Los créditos UVA están dirigidos a personas cuya actividad laboral sea:
- Trabajadores en relación de dependencia o bien contratados
- Autónomos
- Monotributistas
- Jubilada y/o pensionada
- Ex combatientes de las Islas Malvinas
- Beneficiarios de la pensión de por vida de guerra.
Admite más de un Usuario. La edad máxima para anular las obligaciones de los préstamos acordados es de 80 años. Dicho requisito se aplicar a los codeudores.
Para qué exactamente puedo emplear el crédito UVA
- Adquisición de residencia única y de ocupación permanente.
- Cambio de residencia única y de ocupación permanente.
- Construcción de residencia única y de ocupación permanente, en terreno propio, libre de ocupación, la que va a deber cumplir por lo menos con los estándares previstos por el
- Ministerio del Interior, Obras Públicas y Residencia.
- Ampliación, refacción o bien terminación de residencia única y de ocupación permanente.
Actualmente tomar un crédito UVA supone desde el incremento de la inflación, que las cuotas a abonar suban, con lo que, lo que ya antes era una ventaja el día de hoy no lo sea tanto en esta clase de créditos.
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