Hipotecar tu casa no acostumbra a ser una resolución simple. Mas en ocasiones, es un bien preciso el considerarlo para poder cubrir los gastos, así sean de un negocio, estudios, cualquiera sea tu razón. Una hipoteca, todavía de este modo, no se debe tomar a la ligera.
Aquí te vamos a explicar cuales son los requisitos para una hipoteca en España, a fin de que tengas en tus manos todas y cada una de las herramientas para tomar la mejor resolución.
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¿Cuáles son los Requisitos para una hipoteca?
Los requisitos para una hipoteca empiezan con determinadas condiciones que se deben cumplir para ser seleccionable en el servicio de préstamos de una entidad. En España, los 2 primordiales acostumbran a ser:
- Que tengas una fuente de ingresos fijos. En resumen, toda vez que tengas estabilidad a nivel económico tienes más opciones de que se te dé la hipoteca. Para revisar, el banco pide tus informes de nómina, de manera que tengan claro si tu flujo de ingresos es ideal.
- Que aportes como cuota inicial el 20% del coste de tasación de la casa. Esta primera cuota o bien entrada es uno de los requisitos para una hipoteca que cualquier banco te pedirá. Intenta conocer el monto de la tasación de la propiedad, de manera que se sepa cuanto debes abonar, que acostumbra a ser entre el 20% y el 25% del valor total.
Una vez cumplas con los precedentes requisitos para una hipoteca en España, debes reunir la documentación acá descrita:
- Original y copia de un documento nacional de identidad del titular o bien titulares de la petición.
- En el caso de que hayas hecho algún préstamo previamente, debes presentar los documentos que lo prueben. Lo mejor es tener los recibos pagados más recientes y declarar el tiempo que te queda por abonar.
- Los títulos de propiedad de otros inmuebles que el titular tenga.
- La declaración de renta más reciente que tengas. Esta debe tener un resumen formal de la situación financiera del demandante en el último año.
- Documentos que aporten información sobre la coyuntura económica del titular de la hipoteca, como registros bancarios.
- Un resumen oficial reciente de la vida laboral.
- Si ya se ha escogido el inmueble que se marcha a hipotecar, debes dar los próximos documentos:
- El contrato de arras del inmueble.
- Una nota simple del Registro de la Propiedad, para conocer todos y cada uno de los datos relativos al inmueble.
- La escritura de la casa, en el caso de que ya se haya firmado un contrato de compra y venta.
- Los trabajadores por contrato deben presentar:
- Su contrato laboral.
- Una imitación de sus últimas nóminas.
- De ser funcionario, buscar la forma de que la toma de posesión sea mayor a los últimos 6 meses.
- Por otra parte, los trabajadores independientes deben presentar:
- Su declaración anual del Impuesto sobre el Valor Añadido y los pagos trimestrales de lo que vaya de año.
- Su declaración anual del IRPF y las fraccionarias de lo que vaya de año.
- La boleta de pago de las últimas cuotas de autónomos pagadas.
- El justificante de pago de los últimos depósitos hechos a la seguridad social.
¿De qué forma marcha una hipoteca de una casa?
La hipoteca de una casa es un contrato por medio del que exactamente la misma se emplea como garantía para adquirir un crédito, asociado al hecho de que el inmueble es una parte de la propiedad del demandante. No obstante, al revés que una venta, la titularidad del bien se sostiene a cargo del dueño.
La única situación en la que un dueño puede perder la propiedad es si este deja de cumplir con sus obligaciones. Estas obligaciones son pautadas en el contrato hipotecario. De no cumplirse, el acreedor puede proceder con la venta de la casa para permitirse cobrar el dinero que corresponde al préstamo.
El contrato hecho para formalizar la hipoteca se tiene que archivar en el Registro de la Propiedad. De esta forma se asegura que tiene un valor legal y formal en frente de las autoridades, que pueden intervenir en la situación de ser preciso, conforme lo regulado por la ley.
Por ello, si el demandante del préstamo infringe con los pagos, se puede levantar una demanda, llevando aun a una sentencia condenatoria y, como ya mentamos, al remate del inmueble.
Para comprender mejor como marcha una hipoteca, asimismo se debe conocer los modelos que existen. Hay 2 formas de catalogarlas: por las causas y por el género de interés.
En el primer caso, las hipotecas pueden ser voluntarias o bien precisas. Las voluntarias, como se intuye, se piden por voluntad del deudor, para cumplir con las responsabilidades pautadas con el dueño de los recursos hipotecados. Y, al contrario, las precisas existen cuando se debe cumplir con una predisposición legal.
Cuando se clasifican por el género de interés, se puede comprender como marcha una hipoteca de la próxima manera:
- Una hipoteca fija, que tiene un interés que no cambia (no medra ni mengua) a lo largo del tiempo que dure el préstamo. Por tanto, se establece un importe que se sostendrá igual a lo largo de todo el proceso.
- Si la hipoteca es variable, quiere decir que el interés va a mudar en algún punto. En la mayor parte de los casos se establece un plazo inicial que cuenta como interés fijo. Este se sostiene por los primeros 6 meses o bien el primer año. Mas cuando acaba ese plazo, el interés empieza a bajar, pues en la mayor parte de los casos, las primeras cuotas fijadas acostumbran a ser superiores a las que le prosiguen.
- Y finalmente, si la cuota es mixta, el interés se sostiene sin cambiar a lo largo del periodo inicial (que ha de ser mayor a un año o bien los 6 meses ya entendidos) y después empieza a mudar.
¿Cuánto tiempo se retarda en aprobar una hipoteca?
Desde el instante en que se entregan los requisitos para una hipoteca en España, el tiempo que se retarda en aprobar una hipoteca es de entre dos y cuatro semanas.
A pesar de ello, el plazo puede depender mucho de la velocidad con la que entregues toda la documentación y la coordinación de las citas con los evaluadores, primordialmente el tasador y el notario.
¿Dónde puedo pedir una hipoteca?
En España existen muchas entidades que ofrecen ofertas recomendables para los usuarios en donde se puede pedir una hipoteca. Ahora mencionaremos ciertas de ellas:
- El Banco Bilbao Vizcaya Argentaria (Banco Bilbao Vizcaya Argentaria).
- El OpenBank Conjunto Santander.
- Banco Santander.
- El Banco Popular.
- El Banco COINK.
- Banco Bankinker.
- Y el Banco ING.
Una vez se ponga en contacto con una de las precedentes entidades o bien otra de su preferencia, los pasos para solicitar una hipoteca en España acostumbran a ser sencillos:
- Lo primero es calcular la cuota que se marcha a establecer en el contrato.
- Escoja el género de hipoteca entre las opciones presentadas que se adecue mejor a sus necesidades. Puede guiarse por los modelos que señalamos más arriba, o bien puede consultar en el Banco que opciones ofrece.
- Rellene el formulario de petición y reúna el resto de requisitos para una hipoteca que describimos o bien que se le señalen conforme su caso.
- Tras entregarle el formulario, el encargado le pedirá ciertos datos personales.
- Toda la información proporcionada es evaluada por la entidad. Si todo está en orden, lo normal es que manden un tasador que revise el inmueble.
- ¡Listo! Una vez se confirme que todo está en orden se le van a dar las instrucciones a fin de que asista a un notario para firmar los documentos hipotecarios.
¿Qué es el TAE y el TIN de una hipoteca?
Los conceptos del TAE y el TIN de una hipoteca son fundamentales en el instante en que se piensa en este proceso.
El TAE de una hipoteca, o bien Tasa Anual Equivalente, es un indicador que ayuda a determinar el costo o bien desempeño efectivo de diferentes productos financieros. La evaluación pertinente se fundamenta en el interés y los gastos y comisiones bancarias.
Es decir, se distingue del género de interés en el hecho de que no se recogen los gastos o bien comisiones. Por contra, se enfoca en la compensación que recibe el dueño del capital al cederlo temporal.
El TIN de una hipoteca, o bien su Género de Interés Nominal, ocurre cuando el plazo previsto a fin de que se calculen y liquiden los intereses encajan con la manera de expresión del género de interés empleado como un género de interés nominal.
Consejos para solicitar una hipoteca
No puedes olvidar en ningún instante que no todas y cada una de las personas son capaces para conseguir un préstamo hipotecario. Lo más conveniente es que compruebes las condiciones más habituales que presentan la mayor parte de las entidades en España.
Para que planees con cuidados y tengas más chances de lograr tu préstamo, te vamos a dejar ciertos consejos para solicitar una hipoteca:
- Ten dinero ahorrado. Presta mucha atención: los bancos no acostumbran a darte el 100% del valor de la propiedad, en el mejor caso pueden darte como mucho el 80%. Todavía de este modo, siempre y en toda circunstancia puedes estimar entre múltiples opciones y ver por como te decantas, toda vez que sea a tu conveniencia.
- Cuenta con los dividendos que correspondan a tu salario. Hoy en día se pide que dispongas del 25% de tu salario para poder abonar tus cuotas del crédito que escojas.
- ¡No tengas temor de cotejar! Siempre y en todo momento es bueno tener múltiples opciones libres. Si conoces todo el mercado, puedes escoger una entidad y un género de préstamo que se acomode a lo que te hace falta sin arrepentimientos.
- Es bastante usual que las hipotecas sean aprobadas a las personas con puestos fijos. Por esta razón, tienes mejores probabilidades si has estado en exactamente el mismo trabajo durante más de un año, sin ceses laborales esenciales.
- Asegúrate de no tener ninguna deuda. Cualquier entidad desea confiar su capital en alguien que tenga perseverancia de ser responsable. Por esta razón examinan los historiales de petición de créditos y los estados de deuda de los usuarios ya antes de tomar la resolución.
- Calcula bien la cantidad que te sea preciso. De esa forma vas a poder negociar sobre números reales, y vas a poder seleccionar con mayor conocimiento de tus opciones.
- Si tienes alguna duda en el proceso ¡No vaciles en consultar! Es tu casa la que estás hipotecando, no puedes tomarlo a la ligera, conque busca siempre y en toda circunstancia saber toda la información posible. De ser preciso, consulta con un letrado o bien un especialista inmobiliario.
Los requisitos para una hipoteca en España no tienen mucha pérdida. Al final del día, los pocos obstáculos que tienes en el camino pueden ser superados si eres una persona responsable y trabajadora.
Así que ¡No te amedrentes si la idea llega a tu psique! Intenta conocer los requisitos para una hipoteca en España para saber como debes proceder ¡Y buena suerte!