Qué es un plazo fijo

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Comenzando con Qué es un plazo fijo

Qué es un plazo fijo, de qué forma contrato un plazo fijo; estas son ciertas preguntas que se hacen aquellos que se plantean un abrir unplazo fijo para hacer crecer sus ahorros desde determinados bancos que conforman el sistema bancario argentino.

 

La forma en que est√°n organizados los mercados financieros en nuestros d√≠as nos dejan invertir en un enorme abanico de productos financiero que nos pueden ofrecer una rentabilidad variable o asegurada a los inversores. Entre estos √ļltimos se encuentran los plazos fijos.

 

 

Qué es y de qué forma marcha un plazo fijo

Un plazo fijo consiste fundamentalmente en la entrega de dinero por la una parte del usuario a la entidad bancaria que realice la oferta, concertándose previamente el plazo y el interés que se aplicara al plazo fijo. El usuario por ende, goza de mucha seguridad y asimismo información en el instante de contratar, lo que resulta una gran ventaja en el instante de planificar los flujos de capital que podamos detallar en un futuro.

En terminante un depósito a plazo o además llamado imposición a plazo fijo en determinados países, y en Argentina conocido como plazo fijo es un producto por medio de el que el ahorristas-usuario entrega una determinada cantidad de dinero a una entidad que mantendrá dicho dinero por un tiempo determinado previamente acordado. Al vencer ese plazo, el banco a les devuelve el dinero, como los intereses acordados.

 

Características de un plazo fijo

  • Plazo:¬†en la Rep√ļblica Argentina existen diferentes plazos ofertados por lo bancos para sus productos financieros. Hoy d√≠a podemos contratar plazos fijos por periodos de 30, 60, 120, 150, 180, 270 y 365 d√≠as lo que supone una oferta bastante extensa si lo comparamos con otros pa√≠ses donde no hay tanta pluralidad en los plazos.
  • Tasa de inter√©s,:en este sentido debemos distinguir bien entre las diferentes tasas de inter√©s. Principalmente se utiliza la TNA y la TEA. ¬†La TNA es la utilizada como referencia para comparar la mayor√≠a de productos bancarios desde plazos fijos hasta pr√©stamos pasando por hipotecas. Hoy d√≠a la media de inter√©s de los plazos fijos podr√≠a situarse entre un 10% y 14%, pero no son pocos los bancos que superan esa cantidad, debemos tener en consideraci√≥n que el inter√©s cambiar√° con el plazo, generalmente, a mayor plazo mayor inter√©s. Ac√° podr√°n observar algunos tipos m√°s elevados ofertados para cada plazo:
    Plazo Tipo de interés
    30 18,00%
    60 18,00%
    90 18,00% 
    120 17,25%
    150 16,25%
    180 19,00%
    270 17,75%
    365 19,00%
  • Periocidad en la liquidaci√≥n de los intereses:¬†la frecuencia de cobro que lo intereses del plazo fijo van devengando puede mudar. Evidentemente cuanto mayor sea el plazo m√°s alternativas tendremos: cobro mensual, trimestral, semestral, todo a vencimiento…
  • Fijo o variable:¬†la tasa de inter√©s a la que hac√≠amos referencia anteriormente puede ser fija, es decir, cuando se contrata el dep√≥sito se negocia previamente una tasa de inter√©s a aplicar sobre el plazo fijo de forma que sabemos a la perfecci√≥n la rentabilidad que obtendremos; o variable: cuando a la tasa de inter√©s se la a√Īade un componente variable como puede ser un √≠ndice burs√°til (por servirnos de un ejemplo) que har√° cambiar la rentabilidad, hay que tener cautela con esta clase de productos si se ignora el componente variable puesto que esto puede llevarnos a perder gran parte de nuestra rentabilidad.
  • Liquidez:¬†uno de los aspectos a tener en consideraci√≥n es que generalmente incluyen gastos por cancelaci√≥n anticipada tanto parciales como totales. Estas comisiones las aplica el banco para asegurarse de que disponen de la plata de sus clientes hasta el vencimiento. Por consiguiente, es realmente posible que no dipongamos de la plata invertida hasta el final del plazo y esto es una cosa que debemos apreciar por posibles imprevisibles econ√≥micos.
  • Seguridad:¬†como hemos comentado antes las condiciones de los plazos fijos se conocen precedente contrataci√≥n y esto da una gran comodidad y confianza al usuario del producto.
  • Sencillez:¬†en comparaci√≥n con otros instrumentos financieros de renta variable los plazos fijos son simples y simples de contratar y no precisan de un conocimiento extenso sobre los mercados de capitales. Aunque siempre y en todo momento y en todo instante siempre y en todo momento y en todo instante es recomendable establecer una m√≠nima base para mayor seguridad.

 

Ventajas y asimismo inconvenientes de los plazos fijos

De entre las ventajas que ofrecen los plazos fijos vamos a destacar primordialmente tres, las m√°s relevantes:

  1. Protecci√≥n de nuestra riqueza:¬†la inflaci√≥n¬†ha sido un lastre para la econom√≠a argentina en las √ļltimas d√©cadas y el hecho de meter nuestra plata en un plazo fijo que ofrezca un inter√©s sobre la inflaci√≥n nos va a permitir mantener nuestra riqueza puesto que si guard√°ramos todo nuestro dinero en efectivo, la alta inflaci√≥n provocar√≠a que cada vez perdiera m√°s valor.
  2. Rentabilidad: como hemos comentando antes existen diferentes bancos que ofrecen rentabilidades atractivísimas y con ellas no solo lograríamos proteger nuestra riqueza sino más bien aparte de esto estaríamos logrando unas ganancias muy interesantes si necesidad de arriesgar nuestra plata como en la bolsa, por servirnos de un ejemplo.
  3. Flexibilidad: en Argentina hay una enorme variadad de plazos y esto da una gran flexibilidad a los contratantes en el instante de planificar las necesidades de capital futuras.

En cuanto a los inconvenientes se puede resaltar fundamentalmente dos:

  1. Dificultad para recuperar la inversión realizada hasta el vencimiento, a menos que deseemos correr al cargo de los gastos que nos imponga en banco por cancelar anticipadamente el plazo fijo.
  2. Productos asociados, es realmente posible que el banco nos fuerce a contratar una cuenta corriente junto con el plazo fijo para ir devengando los intereses generados. Hay que tener cautela con estas cuentas puesto que el banco puede aprovechar para colarnos comisiones en estas cuentas.

 

Están garantizados lo depósitos a Plazo Fijo

Est√°n garantizado en el caso de las entidades participantes del Seguro de Garant√≠a de los Dep√≥sitos, hasta $1.000.000, por certificado sin importar el n√ļmero de titulares. Quedando excluidos los dep√≥sitos a la vista en los que las tasas de inter√©s sean superiores a las tasas de referencia y los dep√≥sitos y asimismo inversiones a plazo que superen uno con 3 veces dicha tasa, o la tasa de referencia m√°s 5% (la mayor de las 2).

Las tasas de referencia son publicadas peri√≥dicamente por el Banco Central de la Rep√ļblica Argentina (BCRA) por medio de Comunicaciones ¬ęB¬Ľ. Aparte de esto quedando excluidos cuando los l√≠mites de tasa de inter√©s quedaran desfigurados por incentivos o retribuciones auxiliares.

 

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