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Comenzando con Tasa Activa y Tasa Pasiva en los plazos fijos
Las entidades consiguen beneficios de entregar préstamo, mas para ello deben tener la liquidez precisa para entregar todos y cada uno de los préstamos que demanden sus clientes del servicio. Esta liquidez la logran mediante los depósitos y plazos fijos que efectúen sus clientes del servicio. En este caso vamos a ver sobre la Tasa Activa y Tasa Pasiva en los plazos fijos.
Tasa Activa y Tasa Pasiva en los plazos fijos
Las entidades consiguen sus ingresos de los intereses cobrados a sus clientes, estando esos intereses referenciados a una tasa, la tasa activa. Por otra parte, las entidades van a tener como gasto de su negocio los intereses pagados a los depositantes de fondos, estando esos intereses pagados referenciados a una tasa, la tasa pasiva. Para que el negocio de la banca funcione, la tasa activa debe ser siempre y en todo momento mayor a la tasa pasiva, en caso contrario el negocio de los bancos no funcionaria. A la diferencia entre estas 2 tasas se le llama margen de intermediación
Tasa Activa
La tasa activa es la tasa cobrada por los bancos al entregar préstamos a sus clientes. Esta tasa se determina en el instante de contratación dependiendo de múltiples factores: peculiaridades del préstamo, garantía, plazo, etc…; Cuando el usuario de un banco desee percibir financiamiento, por norma general asistirá a una entidad para solicitar un préstamo. Al efectuarse dicho préstamo, la entidad cede al usuario o bien prestatario un montante determinado anteriormente pactado por las dos partes. El prestatario va a deber devolver el montante pactado a plazos o bien al final del periodo, conforme el género de préstamo, más los intereses. Los intereses pagados van a estar referidos a una tasa, dicha tasa es la tasa activa. Para la cesión de préstamos con el objetivo de estimular ciertas actividades, por norma general elegidas por el gobierno en un instante determinado, se establece una tasa llamada tasa de interés preferente. Esta tasa es un porcentaje menor a la tasa activa
Tasa Pasiva
La tasa pasiva es la tasa a la que se retribuyen a los depositantes de fondos por prestar su dinero a los bancos y de la misma manera que en la tasa activa depende de múltiples factores: género de depósito, monto, plazo, etc…; En un caso así, si el usuario de un banco desee efectuar un plazo fijo, se le van a pagar los intereses referidos a la tasa pasiva. Al efectuar el plazo fijo, el depositante entrega al banco una cantidad de dinero determinada (asimismo puede hacer eficaz la entrega de títulos valor, así sean públicos o bien privados) por un plazo determinado. Por su lado, el banco o bien entidad de finanzas emitirá un “certificado de depósito a plazo fijo” que certificase la operación y que va a recibir el depositante de los fondos.
La Tasa de Interés Pasiva se refiere al género de interés que los bancos pagan por los préstamos logrados en el mercado, puede equivaler a depósitos a la vista, depósitos a plazo, bonos, créditos de otras entidades financieras o bien otros productos afines. Es llamada tasa pasiva al figurar en las cuentas del pasivo de los bancos.
A mayor diferencia entre este género y el género de interés recibido por entregar créditos (la tasa activa), mayor va a ser la ganancia para el banco en su intermediación financiera.
Qué diferencia hay entre la TNA y la TEA
La tasa nominal anual (TNA): Es el interés que el banco paga anualmente por un periodo de 12 meses al poner el dinero en un plazo fijo.
- Si la TNA de un plazo fijo es del 25% y también invierten a un plazo de 30 días, el interés que van a recibir por dejar el dinero a lo largo de ese plazo va a ser dos.08% (25% / 12 meses).
- Si invierten $10.000 en plazo fijo a 390 días/1 mes a una TNA del 25% anual, al final del plazo de 30 días se les depositará en la cuenta $10.208 ($10.000 de capital inicial + $ 208.33) de intereses ganados.
La tasa eficaz anual (TEA): establece la reinversión de los intereses ganados al renovar un plazo fijo. Desde la capitalización del interés, el monto a invertir es más alto.
- Si invierten $10.000 a una TNA del 25% en dos periodos de 30 días cada uno de ellos. Al terminar el primer periodo de 30 días ganarían $10.208.
- Al invertir en el segundo periodo a una TNA del 25% el capital nuevo va a ser de $10.255 (capital + intereses de la inversión precedente), acá vamos a pasar a ganar $10.463.
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